Как правильно составить смету: Как правильно составить смету на строительство

Содержание

Как правильно составить смету на отделочные работы: образец

При ремонте дома важно правильно составить смету

Отделка — завершающий этап ремонта, в процессе которой выполняется определенный перечень работ. Результатом их проведения являются готовые к эксплуатации жилые, административные и производственные помещения. Для оценки предполагаемых расходов составляется смета. Она определяет объем и содержание технологических операций по преобразованию помещений, трудоемкость их выполнения, номенклатуру и количество необходимых материалов. Как правильно составить смету на отделочные работы? Для этого нужно знать алгоритм ее оформления и грамотно использовать нормативные документы, которые регламентируют проведение расчетов.

Простая схема

Содержание

1 Простая схема
2 Определение расходов в соответствии с нормативами
3 Виды смет и способы расчета
4 Формирование сметы
5 Нюансы проведения расчетов
6 Возможные недочеты и подводные камни

Самый простой способ составления сметы на отделочные работы востребован при выполнении ремонта своими силами или с привлечением наемной бригады. В этом случае расходы на материалы определяются в соответствии с выбранным ценовым сегментом и средней стоимостью на строительном рынке и в торговых центрах. Затраты на оплату отделочных работ не учитываются или зависят от условий договора с исполнителями. Расчет величины необходимых финансовых вложений для окончания ремонта осуществляется в несколько этапов и включает следующие действия:

осмотр помещения и оценка его состояния;
измерение площади пола, стен и потолка;
выбор концепции дизайна комнаты с учетом ее назначения и вкусовых пристрастий владельцев недвижимости;

определение перечня работ, необходимых для создания разработанного интерьера, и их стоимости;
подсчет количества материалов, которые требуются для отделки, и определение их стоимости в зависимости от цен.

При самостоятельном преобразовании интерьера помещения в состав расходов следует также внести средства, потраченные на приобретение инструментов и специальных приспособлений для выполнения различных видов ремонтных работ. Кроме того, нужно предусмотреть выделение определенной суммы на уборку помещения по окончании отделки помещения. Самостоятельный вывоз крупногабаритного строительного мусора может обернуться значительным штрафом.

Осмотр помещения

Определение расходов в соответствии с нормативами

Как составить смету, используя алгоритм, установленный нормативными документами? Обычно ее оформление делегируют специальным организациям или проектному отделу строительного предприятия, которое будет проводить отделочные и ремонтные работы. Однако можно составить смету и своими руками, изучив специальную литературу или используя как образец аналогичный документ, разработанный для восстановления помещения, схожего по габаритным размерам, техническому состоянию и назначения.

На первоначальном этапе следует оценить финансовые возможности собственника комнаты с учетом цен на материалы на строительном рынке. Затем определяют состояние помещения и составляют список необходимых технологических операций. Завершают подготовительные работы замеры габаритов помещения с указанием имеющихся конструктивных элементов. На основе полученных данных заполняют бланк дефектной ведомости. В ней отражают малейшие изменения интерьера комнаты и описывают все подробности преобразования интерьера с обязательным указанием размеров изменяемых участков.

После оформления дефектная ведомость согласуется с владельцем помещения и наряду с договором служит основанием для составления сметы. Она передается в сметный отдел или непосредственно специалисту, выполняющему расчеты.

Виды смет и способы расчета

На территории РФ сметы могут составляться несколькими способами, в том числе:

базисно-индексным;
базисно-компенсационным;
ресурсно-индексным;
ресурсный.

В первом случае для определения стоимости услуг и материалов используют систему прогнозных индексов относительно базовых цен на работы и сырье по данным предшествующего периода. Расчет конечных цен осуществляют на основе базовых показателей.

При выборе базисно-компенсационного способа прогнозируемая стоимость необходимых материалов и услуг определяется с учетом прогнозных тарифов. Ее уточнение происходит непосредственно на строительной площадке. Если расчеты проводятся по ресурсному методу, то в их рамках подсчитывают тарифы на ресурсы и прогнозные цены. В этом случае смета на отделочные работы составляется с учетом норм расхода материалов, которые регламентируются нормативной документацией. При использовании ресурсно-индексного способа сочетают расчет по системе индексов цен с ресурсным методом.

Расчет работ и материалов

Выбор определенного варианта не регулируется законодательно, поэтому методику составления смет определяют согласно особенностям объекта. К наиболее востребованным алгоритмам относятся ресурсно-индексный и ресурсный способы.

Формирование сметы

Как составляется смета? Она формируется путем суммирования нескольких видов затрат, которые бывают:

прямые;
накладные;
плановые.

Прямые затраты представляют собой средства на оплату материалов, труда проводящих отделочные работы исполнителей и эксплуатационные расходы. Их расчет осуществляется на основе:

перечня технологических операций по преобразованию интерьера;
объема выполненных работ;
принятых норм.

В накладные затраты входит стоимость организации процесса проведения ремонта, управления и обслуживания. Обычно их величина составляет определенный процент от прямых расходов и рассчитывается в соответствии с установленными нормами или согласно системе учета на предприятии. Расчет сметы с включением накладных затрат можно выполнять как по укрупненному показателю, так и по отдельному виду работ.

К плановым накоплениям относятся средства, которыми погашают расходы, не относящиеся непосредственно к строительству. Среди можно выделить затраты на уплату налогов, создание благоприятных условий для работы сотрудников и стимулирование их деятельности. Плановые расходы формируют на основе общеотраслевых или индивидуальных стандартов.

Нормы расхода материалов

Нюансы проведения расчетов

Как составить правильно смету на отделочные работы при отсутствии необходимого опыта? Можно использовать как пример подходящий проект, внеся в него соответствующие поправки. Конечные цифры корректируют с учетом количества занятых специалистов, их квалификации и других параметров. Для упрощения составления сметы применяют и специальные программы, подобные по функциям «1 C Бухгалтерии» и содержащие образцы всех вариантов сметной документации.

Расчет сметной стоимости преобразования интерьера осуществляется с применением типовых смет, специальных проектов, установленных стандартов действующих прейскурантов. Они привязаны к определенному виду работ и обеспечивают возможность варьирования ценами, несмотря на устаревшую нормативную базу.

В частности, на этапе подготовки при необходимости грунтовки и шпатлевки поверхностей стен и потолка цену рассчитывают, суммируя стоимость материалов и затраты на выполнение работ. Перед завершением формирования сметы все расходы объединяют. Обычно фактическая сумма затрат превышает проектную величину примерно на 10-15 %.

Пример сметы

Возможные недочеты и подводные камни

Если составление сметы было возложено на специализированную организацию или отдел предприятия, которое будет проводить ремонтные работы, то владельцы помещения могут проконтролировать корректность ее расчетов. Самый простой способ завысить стоимость работ — неправильный замер габаритов помещения и оценка его состояния. Увеличение количества материалов для отделки и сложные подготовительные операции существенно повышают уровень затрат на проведение ремонта.

Росту затрат способствуют и трудоемкие подготовительные работы, без которых легко обойтись. С другой стороны экономия на грунтовке и шпатлевке может привести к тому, что со временем облицовочный материал утратит первоначальный вид и потребует замены. Кроме того, недостаточная подготовка поверхностей не сможет обеспечить нужную адгезию и приведет к отслоению отделки.

Среди других способов увеличения стоимости сметы можно выделить:

завышение цен на материалы;
включение работ, не предусмотренных проектом;
приобретение дорогих материалов без учета их качества и целесообразности использования;

не предоставление заранее оговоренных скидок на оплату материалов и оказываемых услуг;
добавление в общую статью расходов затрат на доставку комплектующих, материалов и инструментов.

Образец сметы на ремонтно-отделочные работы.doc

Еще один маркетинговый ход — существенное занижение стоимости сметы на этапе подготовительных работ и подписания договора. Такой способ направлен для привлечения клиентов, для которых в итоге оборачивается после начала ремонта непредвиденными расходами в значительной сумме. У добросовестных подрядчиков стоимость сметы на протяжении всего оказания услуг по отделке помещения существенно не меняется.https://youtu.be/e8brvZzjbgw

На вопрос как составить смету нужно искать ответы в МДС81-35.2004 и в других методических указаниях.

Как составить смету на любые виды строительно-монтажных работ, вопрос который задается очень много раз, когда возникает такая необходимость. Разработка сметной документации несмотря на кажущуюся легкость является достаточно сложным и специфическим делом, требующего от исполнителя большого количества знаний и навыков.

Как составить смету

Образец сметы на выполнение работ зачастую включается в состав приложений к контракту на строительство. Однако следует отметить, что существуют унифицированные формы сметной документации, которые дают понятие о том, как правильно составить смету.

Многие сметные формы и рекомендации того, как сделать смету, приведены методикой определения сметной стоимость МДС 81-35.2004. В указанной методике в части приложений можно найти образцы смет и как их составить. Например, изучив смету по форме №4, приведенную на рисунке 1, можно из структуры данной формы получить приблизительное понимание о том, как составляется смета данной формы.

Рисунок 1. Образец сметы по форме №4 из МДС 81-35.2004

Также понимание того, как составлять смету, можно получить, как уже говорилось выше, изучив текстовую часть указанных методических указаний. Например, Раздел IV называется «Составление сметной документации» и содержит в себе основные положения об алгоритме того, как посчитать смету.

Как рассчитать смету согласно МДС 81-35.2004

Согласно вышеупомянутому разделу IV МДС 81-35.2004 существует несколько оснований того, как считать смету. Во-первых, пример составления сметы может быть основан на данных из проектной документации. Проектом, как правило, учтены все основные параметры объекта, который предстоит построить, отремонтировать, реконструировать и т.д. Во-вторых, ведомость строительных и монтажных работ также может стать ключом для понимания того, как составлять сметы, как посчитать стоимость работ по смете и т. д. В-третьих, различные номенклатуры, счета, спецификации на материалы и оборудование дают представление о том, как составлять сметы на строительные работы и какие данные необходимо в эти сметы включать. Кстати, если понять, как составлять смету на строительство, по аналогии можно придти к пониманию и того, как правильно составить смету на ремонтные работы или как составляются сметы на монтажные, пусконаладочные, демонтажные работы и т.п. И, наконец, в-четвертых, действующие нормативы и акты в ценообразовании должны помочь специалисту сметного дела в поиске ответа на вопрос, как создать смету.

Корме того, в МДС 81-35.2004 в пункте 4.2. раздела IV приводятся данные о том, как считать сметы, основываясь на том, для какого именно типа объекта необходимы сметные расчеты. Методические указания делят все объекты на два типа:

на здания и сооружения. К данному типу будут относиться строительные работы, работы по внутренним санитарным сетям и электропроводке, работы по КИПиА и т. п.
на общеплощадочные работы. В данный раздел входят работы по устройству дорожных покрытий, инженерных сетей, благоустройству территории и т.п.

Также помочь разобраться в том, как составить смету, может деление локального сметного расчета на разделы в соответствии с видом работ: земляные работы, отделочные работы, электромонтажные работы и т.д.

Сборники сметных цен

Следует отметить, что существует несколько видов сборников сметных нормативов, при помощи которых можно составить сметные формы. Самыми частыми из нормативов являются Государственные элементные сметные нормы (или ГЭСН) и Федеральные единичные расценки (или ФЕР). Как можно увидеть на рисунке 2, каждая из баз разделяется на несколько частей согласно виду работ. А каждая из частей в свою очередь также разделяется на сборники. На рисунке 2 приведено деление только строительной части сборников сметных цен ГЭСН, однако следует иметь в виду, что аналогичное деление происходит и во всех остальных частях не только сборников средних сметных цен ГЭСН, но также и ФЕР.

Поэтому, основываясь на видах работ этих нормативных сборников, будет также проще понять, как делается смета на тот или иной вид работ и откуда берутся нормативы в ее составе. Например, для того, чтобы четче понимать, как составляется смета на строительство, необходимо обратиться, очевидно, к строительной части сборников ГЭСН или ФЕР. А если стоит такая задача, как правильно составить смету на ремонт, целесообразнее всего обратиться к ремонтно-строительной части сборников.

Рисунок 2. Базы ГЭСН и ФЕР

Также ответом на вопрос, как посчитать стоимость работ по смете, может служить то, в каком уровне цен должен быть составлен сметный расчет. Существует два уровня цен: базисный и текущий. Базисный уровень отражает сметные цены в уровне 2001 года и помогает решить такой вопрос, как подсчет стоимости работ по смете для объекта, строительство которого запланировано на долгий период времени. Для данного типа документации существует такая возможность, как пересчитать смету в текущих ценах вручную при помощи действующих индексов-дефляторов, индексов к СМР, индексов по видам работ и т. п.
Текущий уровень цен позволяет выполнить такую задачу, как правильно составить смету на строительство объекта на данный момент времени. Текущие цены отражают усредненный уровень цен по стране или по конкретному региону. Сборники текущих сметных цен выпускаются один раз в квартал календарного года. Этими сборниками можно воспользоваться, если нужно посчитать смету на строительство онлайн или офлайн на объект, строительство которого будет производиться в текущем квартале или хотя бы в текущем году. В таком случае сметные цены будут наиболее корректными и точными. Если же строительство объекта предполагается на более поздний срок, нежели текущий год, то также существует такая возможность, как пересчитать смету в текущих ценах в уровень цен на необходимый момент времени, воспользовавшись различными корректирующими

Классификация смет

В составе сметной документации существует несколько видов смет, каждый из которых служит определенным целям и выполняет определенные задачи.

Локальный сметный расчет. Иногда его называют также локальная смета, ЛСР, ЛС и т.п. Это первая единица сметной документации. О данном виде смет было рассказано выше. Локальные сметы составляются в базовом или текущем уровне цен.
Объектные сметы. Данный тип смет объединяет в себе несколько локальных смет.
Сводные сметные расчеты. Такие расчеты составляются с учетом всех объектных смет на строительство.

Правила составления смет

Так как локальные ресурсные сметные расчеты являются основной единицей определения сметной стоимости, очевидно, что их составление должно производиться по определенным общим правилам и алгоритмам. Неважно, стоит перед сметчиком такая задача, как сделать смету в Excel, или же наоборот, произвести подсчет, используя специализированные сметные программные комплексы. Также не играет большого значения и то, в каком уровне цен составлена ЛС. Общие правила составления смет заключаются в том, что сметные расценки прописываются с указанием шифра нормы и базы сметных нормативов. Для более ясного понимания темы можно обратиться к примеру на рисунке 3. Как видно, в данной смете применена расценка под шифром ГЭСН12-01-015-03. Далее в смету обязательно должна быть включена расшифровка примененной расценки, а также все коэффициенты, примененные для данной нормы, обоснованные проектной документацией. Рисунком 3 предусмотрено устройство пароизоляции на высоте более 15 метров. Так как производство работ на такой высоте не предусмотрено данной нормой, сметчик должен применить специальный коэффициент на высоту, используя нормы специализированного справочника.

Рисунок 3. Пример расценки в смете

Такой принцип подсчета сметной документации поможет при поиске ответа на вопрос, как составлять смету на строительство дома многоэтажного или малоэтажного, на строительство производственных сооружений или инженерных сетей всех видов. Кроме того, в составе сметной документации должны быть четко прописаны все объемы, ресурсы, машины и механизмы, материалы и оборудование. Такой подход, даст более четкое представление о том, как считать нормативную трудоемкость в смете, как считать трудозатраты машинистов в смете или трудозатраты рабочих при производстве работ данной конкретной расценки. Норма времени на составление смет, как правило, зависит от объема работ, а также от сроков предоставления сметной документации на объект.

Несмотря на то, что, как отмечалось выше, в МДС 81-35.2004 приведены образцы сметы на работы всех видов строительства, составление сметы онлайн самостоятельно бесплатно представляется довольно затруднительным. Связано это не только со сложностью такого процесса, как делать смету, в общем, но также и с тем, что происходит постоянное изменение сметно-нормативных баз и законов. Конечно, иногда можно посчитать смету онлайн бесплатно, если образец договора на составление сметы предполагает такой вариант обоснования контрактной цены.

Однако необходимо отметить, что такой вариант, как составление смет онлайн, возможен в специализированных программах и программных комплексах. Чаще всего, упомянутые программы содержат в себе множество полезных функций, например, сборники сметных цен, сборники средних сметных цен, правила составления сметы и даже руководства того, как делать смету, или данные о порядке составления сметы. Поэтому при повременном методе составления сметы такие программы очень облегчают и ускоряют процесс составления сметной документации. Кроме того, некоторые из сметных программ помимо примеров составления смет обладают и функцией создания сметы онлайн, в рамках которой возможно составление сметы онлайн самостоятельно.

Также возможен такой вариант, как составить смету в Excel, опять же при условии, что договором на строительство допускается возможность предоставления таких форм. Образец того, как сделать смету в Excel, можно найти в сети «Интернет» на различных сметных форумах или специализированных сайтах. На рисунке 4 можно увидеть, как выглядит пример составления сметы в Excel.

Рисунок Рисунок 4. Пример сметы в Excel

Прочие вопросы при составлении смет

Составление сметы — это сложный и трудоемкий процесс, поэтому специалист сметного дела должен обладать немалым количеством знаний и навыков, чтобы знать, кто составляет сметы на ремонтные работы, а также и на другие виды работ, в каком виде должны быть предоставлены сметные формы, как подогнать смету под определенную сумму, какие коэффициенты использовать и т.д. Кроме того, сметчик в своей работе часто сталкивается с вопросами: как рассчитать транспортные расходы в смете, как посчитать площадь внутренних лесов в смете или как рассчитать маш.-часы в смете. Ответы на эти вопросы можно найти в результате упорного самообучения и поиска информации в соответствующей профессиональной литературе, а также посредством консультации у коллег с большим опытом или в специализированных компаниях, предоставляющих услуги по консультации.

Также существует большое разнообразие курсов сметного дела, на которых обучают тому, какие факторы необходимо учитывать при составлении сметы, как читать строительные сметы для начинающих. Кроме этого, на данном виде обучения можно получить и знания о том, как составляется смета на ремонт, как составлять строительные сметы или сметы на другие виды работ или как из сметы сделать ведомость объемов работ. Помимо этого, во множестве обучающих центров есть возможность составления смет онлайн бесплатно в обучающих целях, а также в данных образовательных учреждениях можно получить доступ к различным образцам составления сметы и к пошаговым инструкциям, как создать смету в Excel. Посещая различные тематические семинары, сметчик также может найти большой объем обучающей информации о том, как считается смета на тот или иной вид работ, как оформить смету в зависимости от инстанции ее предоставления для проверки, как рассчитать смету онлайн и какими ресурсами пользоваться и т.д. Кажется логичным вопрос, как сделать смету в домашних условиях. Ответить на него можно следующим образом: особого значения в том, где именно составлять смету, нет так же, как и в случае выбора способа рассчитать смету онлайн бесплатно или с использованием программ, так как основная сложность заключается в достаточном количестве знаний специалиста-сметчика.

По прочтении данной статьи можно придти к общему знанию о том, что такое составление сметы, и к пониманию того, как правильно составить смету. Таким образом, составлением сметы может заниматься только высококвалифицированный специалист с обширными знаниями в данной области. В противном случае сметная документация может быть составленная некорректно, что однозначно повлечет за собой экономические и финансовые потери.

Ваш путеводитель по бюджетным деньгам

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Разделите свой доход между потребностями, желаниями, сбережениями и погашением долгов, используя бюджет 50/30/20.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если у меня есть зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, питание, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не теряя при этом денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ: составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как настроить и управлять своим бюджетом.

Как составить бюджет

Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своим прогрессом.
Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.
Оставьте 30% вашего дохода на нужды.
Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Понимание процесса составления бюджета

Рассчитайте свой доход после уплаты налогов. , а также страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить реальную картину своих сбережений и расходов. Если у вас есть другие виды дохода — например, вы зарабатываете деньги на подработках — вычтите все, что его уменьшает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета: Бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые из ваших желаний и, что очень важно, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Примеры плана составления бюджета включают систему конвертов и бюджет с нулевой базой.

Автоматизируйте свои сбережения: Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, которые вы выделили для определенной цели, поступали туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые расходуют бюджет.

Практика управления бюджетом: ваши доходы, расходы и приоритеты со временем будут меняться, поэтому активно управляйте своим бюджетом, пересматривая его регулярно, возможно, раз в квартал. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как составить таблицу бюджета?

Начните с определения вашего чистого (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50 % на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого. Вот как начать: 1. Проверьте выписки по своему счету. 2. Классифицируйте свои расходы. 3. Следите за тем, чтобы ваше отслеживание было последовательным. 4. Изучите другие варианты. 5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, чего стоите и чего надеетесь достичь, выберите подходящую для вас систему бюджетирования. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги. В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на нужды и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени побаловать себя и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Бюджет на 50/30/20

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

Ежемесячный доход после уплаты налогов. Включите полученную на руки заработную плату и прибавьте ее к любым вычетам из заработной платы для медицинского страхования, взносов 401(k) и других автоматических сбережений.

Ваши номера 50/30/20:

Предметы первой необходимости

Желания

Сбережения и погашение долгов

Знаете ли вы свои категории «хочу»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Начало работы

Выделяйте до 50 % вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50 % вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

нужно на некоторое время окунуться в часть «хочу» вашего бюджета. Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставьте 30% вашего дохода на нужды

Отделить желания от потребностей бывает непросто. Однако в целом потребности необходимы для жизни и работы. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Не всегда легко решить. Восстановительные спа-процедуры (включая советы по массажу) — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее расплатиться с долгами, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут под контролем. Но ваш бюджет не должен быть настолько скудным, чтобы вы никогда не могли купить что-либо просто так.

В каждом бюджете должно быть пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и немного денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая мешает вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, меньше шансов, что вы уложитесь в свой бюджет — а хороший бюджет — это тот, которого вы будете придерживаться.

Направляйте 20 % своего дохода на сбережения и погашение долгов

Используйте 20 % своего дохода после уплаты налогов , чтобы отложить что-нибудь на непредвиденные обстоятельства, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и погашением долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — начальный резервный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам накопить на несколько месяцев минимальные расходы на проживание. Мы предлагаем вам начать с резервного фонда в размере не менее 500 долларов — достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Вы не сможете выбраться из долгов, если не сможете избежать новых долгов каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — получить соответствие работодателя по вашей 401(k).

Сначала добудьте легкие деньги. Для большинства людей это означает налоговые льготы, такие как 401(k). Если ваш работодатель предлагает спичку, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это свободные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас больше не будет такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном счете, у вас будет больше шансов на создание богатства, если выработаете привычку регулярно откладывать долгосрочные сбережения.

У вас не будет второго шанса воспользоваться силой сложных процентов. Каждая 1000 долларов, которую вы не откладываете, когда вам 20 лет, может быть на 20 000 долларов меньше, чем у вас на пенсии.

Приоритет №3 — токсичный долг.

После того, как вы поймали совпадение по 401(k), если оно доступно, займитесь токсичными долгами в своей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными займами и займами до зарплаты, займами под титул и выплатой арендной платы. У всех процентные ставки настолько высоки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

Если к вам относится любая из следующих ситуаций, рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, которые могут включать планы банкротства или управления долгом:

Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные кредиты — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

Ваш невыплаченный необеспеченный долг в сумме составляет половину или более вашего валового дохода.

Приоритет № 4, опять же, откладывать на пенсию.

После того, как вы погасили все токсичные долги, следующая задача — подготовиться к выходу на пенсию. Стремитесь откладывать 15% вашего валового дохода; включая совпадение с вашей компанией, если оно есть. Если вы молоды, рассмотрите возможность пополнения индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы зафиксируете матч компании. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своей 401 (k) и максимизируйте свой вклад там.

Приоритет № 5, опять же, ваш резервный фонд.

Регулярные взносы помогут вам покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы не должны ожидать стабильного прогресса, потому что случаются чрезвычайные ситуации, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 – погашение задолженности.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, у вас остался долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ипотека). Вы должны заняться этим только после того, как вы поймали свои другие финансовые утки подряд.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, зависит от денег, доступных для нужд или от сбережений на ваши нужды, а не от вашего резервного фонда и пенсионных сбережений.

Приоритет № 7 — это вы.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионные сбережения. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этой счастливой точки, подумайте о том, чтобы накопить на нерегулярные расходы, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или следующую машину. Эти расходы придут несмотря ни на что, и лучше накопить на них, чем брать взаймы.

ПОСМОТРИТЕ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТИРОВАНИИ

Об авторах: Бев О’Ши — бывший кредитный писатель в NerdWallet. Ее работы публиковались в New York Times, Washington Post, MarketWatch и других изданиях. Подробнее

Лорен Шван покрывает потребительские кредиты и долги в NerdWallet. Ее работы были отмечены USA Today и Associated Press. Подробнее

Аналогично. ..

7 лучших советов по составлению бюджета

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Бюджет может иметь решающее значение для понимания и управления тем, куда идут ваши деньги. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в планировании своих финансов или испытывали трудности с этим в прошлом, эти советы по составлению бюджета помогут вам придерживаться плана.

1. Решите, почему вы составляете бюджет

Начните с формулирования того, что вдохновляет вас на составление бюджета. У вас есть долги, вы ищете способы сократить расходы или просто пытаетесь перестать тратить так много денег? Может быть, вы копите на что-то, например, на свадьбу или новорожденного ребенка.

«Знание того, почему вы что-то делаете, может облегчить выполнение», — говорит ДеДе Джонс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Innovative Financial, LLC в Лейквуде, штат Колорадо.

При составлении бюджета с партнером обсуждайте детали вместе, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной странице.

2. Используйте язык расширения прав и возможностей

Термин «бюджет» может отталкивать.

«Люди сопротивляются этому, потому что это происходит из-за дефицита», — говорит Джонс. Она рекомендует переключиться на язык, который вам более удобен, например, «план расходов», чтобы поддерживать мотивацию.

Бюджет — или как вы его называете — не должен вас пугать или ограничивать. Это должна быть возможность взять под контроль ваши деньги.

3. Испытайте различные методы составления бюджета

Так же, как существует множество причин для составления бюджета, существует множество способов составления бюджета. Некоторые люди ежедневно проверяют и отслеживают расходы вручную. Другие хотят выполнять как можно меньше работы и выбирают приложение. Почитайте о различных методах составления бюджета — таких как бюджет 50/30/20 или система конвертов наличными — и попробуйте тот, который соответствует вашему стилю жизни.

«Ключ к игре заключается в том, чтобы просто придерживаться ее и признать, что первые месяцы действительно тяжелые», — говорит Лиз Джиллетт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mainstreet Financial Planning Inc. в Одентоне, штат Мэриленд.

Если вы попытаетесь сделать это правильно, но не сможете найти способ заставить его работать, изучите другие варианты. «Будьте реалистами и переходите к чему-то другому, что, по вашему мнению, окажет влияние», — говорит Джиллетт.

4. Определите приоритеты расходов и целей

Поймите разницу между потребностями и желаниями, а затем сосредоточьтесь в первую очередь на самом необходимом, включая продукты, жилье и транспортные расходы. Однако это не означает, что другие расходы не важны. Ваши финансовые цели, такие как погашение долга или накопление на пенсию, по-прежнему должны привлекать внимание.

Цель бюджета, говорит Джилетт, – понять, идут ли ваши деньги на то, чем вы довольны, чем гордитесь и соответствуете ли вы своим ценностям.

Бюджет 50/30/20 является хорошим ориентиром для покрытия основных категорий расходов. Он предлагает использовать 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и долги.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

5. Оставьте место для сюрпризов

Не ждите, что ваш бюджет будет идеальным. Случаются сюрпризы, и некоторые расходы могут ускользнуть — например, случайные импульсивные покупки. Но можно принять меры предосторожности, чтобы смягчить удар.

Каждый месяц откладывайте немного наличных денег для покрытия различных расходов и регулярных взносов в резервный фонд. Таким образом, вы можете справиться с неожиданным ремонтом автомобиля или другими чрезвычайными ситуациями, не влезая в долги по кредитной карте или кредиту.

6. Ответственная автоматизация

Технологии могут облегчить утомительные аспекты составления бюджета и предотвратить неудачи. Так почему бы не позволить ему сделать часть работы за вас? Попробуйте настроить автоматические переводы, чтобы вы могли регулярно оплачивать счета или откладывать деньги, не задумываясь об этом, и опирайтесь на бюджетные приложения, чтобы удобно отслеживать свои расходы.

Следите за всем, что вы автоматизируете. «Вы можете обнаружить, что ежемесячные подписки, за которые вы платите, больше не представляют для вас ценности», — говорит Джонс. «Если у вас есть три подписки на потоковую музыку, может быть, одной будет достаточно».

7. Ежемесячно пересматривайте свой бюджет

Некоторые расходы меняются от месяца к месяцу или всплывают нечасто, например, праздничные подарки или сборы за регистрацию автомобиля. Доход тоже может измениться. Возможно, в этом месяце вы заработали на выгуле собак немного больше, чем в прошлом месяце.

Как правильно составить смету: Как правильно составить смету на строительство